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0 件「この旅行、行きたいけれど、やっぱりやめておこうかな」「欲しかったあの道具、まだ使えるものがあるから今回は見送ろう」。そんなふうに、心の中でそっと財布のひもを締め直したことはありませんか？
老後に向けてこつこつ貯めてきたお金。使うために貯めてきたはずなのに、いざ残高が減っていくのを目の当たりにすると、不安のほうが先に立ってしまう。これは決して珍しいことではないようです。
今回は、資産運用ナビを運営するアドバイザーナビ株式会社が60代・70代の男女241人を対象に行った「老後資金の取り崩しに関する意識調査」をもとに、“使いたいのに使えない”という気持ちの正体を、一緒に考えていきたいと思います。
73.4%が「本当は使いたいのに我慢している」
まず注目したいのは、全体の結果です。「本当は使いたいことがあるのに、資産が減るのが怖くて我慢している」という項目に、「あてはまる」と答えた人は25.7%、「ややあてはまる」は47.7%。合わせて73.4%にのぼりました。
さらに「年金だけで暮らせるように、出費を切り詰めている」と答えた人も67.2%。つまり、10人のうち7人前後が、日々の暮らしのなかで「使いたい気持ち」にブレーキをかけていることになります。
長年働き、家族を支え、将来のために備えてきた世代が、ようやく手にした時間と自由。その入り口で立ち止まってしまう現実には、胸が締めつけられる思いがします。
調査結果から見える3つのポイント
ここからは、データを切り口別に見ていきましょう。
ポイント1 すでに取り崩している人ほど、我慢している（78.7%）
意外だったのは、すでに資産を取り崩している人ほど「我慢している」割合が高かったことです。
取り崩しの状況別に見ると、結果は次のとおりでした。
- すでに取り崩している（127人）：我慢している78.7%
- まだだが、いずれ始める（68人）：我慢している69.1%
- 取り崩すつもりはない・考えたことがない（46人）：我慢している65.2%
「資産が尽きる前に自分の寿命が来るか心配」と答えた人も、取り崩している人では78.0%に達しています。頭ではわかっていても、実際に残高が減っていく数字を目にすると、心がざわつく。通帳の数字が小さくなるたびに「大丈夫かな」と不安がよぎる感覚は、多くの方が想像できるのではないでしょうか。
“使い始めたからこそ、怖くなる”。これは、お金と向き合う誠実さの裏返しなのかもしれません。
ポイント2 資産が3,000万円以上あっても、57.9%が我慢している
「お金に余裕があれば、不安なく使えるはず」と思いがちですが、データはそう単純ではないことを教えてくれます。
世帯の金融資産別に「我慢している」割合を見ると、次のようになっています。
- 1,000万円未満（111人）：80.2%
- 1,000万〜3,000万円未満（60人）：73.3%
- 3,000万円以上（38人）：57.9%（参考値）
たしかに資産が多いほど我慢する人は減るものの、3,000万円以上でも半数を超える人が我慢しているのです。しかも「資産が減るのを見ると不安」と答えた人は、3,000万円以上でも86.8%。1,000万円未満や1,000万〜3,000万円未満では、ともに98%台でした。
不安の正体は、金額の大小だけではなさそうです。「減っていく」という事実そのものが、心に影を落としているのでしょう。「いくらあれば安心か」という答えは、実は誰にとっても見つけにくいものなのかもしれません。
※3,000万円以上は回答者が50人未満のため参考値です。
ポイント3 我慢している人の40.1%が「専門家に相談したい」
三つめは、「誰かに相談したい」という声です。
我慢している人（177人）のうち、お金の専門家に「相談したい」「やや相談したい」と答えた人は40.1%。我慢していない人（15.6%）の約2.6倍でした。「取り崩し方を誰かにアドバイスしてほしい」と答えた人も、我慢している人では52.5%と半数を超えています。
ひとりで悩み続けるより、「どのくらいなら使っても大丈夫か」を知りたい。その気持ちは、とても自然なものです。目安がわかれば、不安は少しずつ“見通し”に変わっていきます。霧のなかで歩くより、地図を片手に歩くほうが、一歩目は軽くなるものですよね。
回答者の声から見える、揺れる本音
調査には、60代の方々のリアルな声も寄せられていました。
我慢しすぎて後悔したくない
「現在60代後半で、定年退職後は公的年金と再雇用での短時間労働による収入で生活を賄っており、本格的な取り崩しはまだ始めていない状況です。
基本的には「できるだけ手持ちの資産を減らしたくない」という思いが強く、万が一の病気や自宅の修繕費といった予期せぬ支出に備えて蓄えておきたい気持ちがあります。しかし一方で、健康で動ける今のうちに夫婦での旅行や趣味などにお金を使い、人生を楽しんだほうが良いのではないかという葛藤もあります。
長生きすることへの経済的な不安と、我慢しすぎて後悔したくないという気持ちの間で、どのようなペースでお金を使い始めるべきか日々迷っています。」
60代・男性
節約ばかりで生涯を終えるのはもったいない
「60歳で定年退職し、現在は年金と手元の生活資金で暮らしています。老後用に貯めてきた資産や退職金にはまだ本格的に手を付けておらず、できれば減らしたくないという思いから取り崩しはこれから始める段階です。
残高が減る不安から資産を使えない反面、健康で動けるうちに旅行や趣味を楽しみたい葛藤があります。節約ばかりで生涯を終えるのももったいないため、自分の人生を豊かにするための計画的な使い道に悩んでいます。」
60代・男性
共通しているのは、「備えたい」と「楽しみたい」という二つの気持ちの間で揺れていることです。どちらも間違いではなく、どちらも人生を大切にしたいからこその思い。この葛藤は、決して弱さではなく、これまで真剣にお金と向き合ってきた証だと感じます。
欲しいものを買わないまま歳をとるのはもったいない
「給料が入る前に足りなくなった場合は取り崩している 年金をもらう時に資産がないとかならもらえるとは当てにしていないので、欲しいものがあっても使わないように心がけているが、欲しものを買わないまま歳をとるのは人生もったいないのかなと感じています」
60代・女性
「使うこと」を、後ろめたいものにしないために
image by:Unsplash
今回の調査から見えてきたのは、「使いたい」と「守りたい」が同居する、ごく自然な心の姿です。
ただし、我慢を重ねるうちに「健康で動ける時間」が過ぎてしまうとしたら、それもまた切ないことです。旅行も趣味も、体力や気力があるうちだからこそ味わえる時間があります。
だからこそ、次のような小さな一歩から始めてみてはいかがでしょうか。
- 年金と毎月の生活費を書き出し、毎月使える額を把握してみる
- 資産が何年持つのか、ざっくりでも試算してみる
- ひとりで抱え込まず、家族や専門家に気持ちを話してみる
「いくらまでなら使っても足りなくならないか」がわかれば、元気なうちに使いたいことへお金を回しやすくなります。不安を消すのではなく、“見える化”して付き合っていく。それが、安心して使うための第一歩になっていくはずです。
まとめ
image by:by them編集部
今回の調査では、60代・70代の73.4%が「本当は使いたいのに我慢している」と答え、すでに取り崩している人では78.7%、金融資産3,000万円以上の人でも57.9%にのぼりました。さらに、我慢している人の40.1%が専門家への相談を望んでいます。
お金を使えないのは、ケチだからでも、臆病だからでもありません。「長生きしても困らないように」「家族に迷惑をかけないように」という、責任感とやさしさの表れです。
その思いを大切にしながら、同時に「今の自分」にも少しだけ目を向けてあげる。備えることと、楽しむこと。そのどちらも諦めなくていい道を探すことは、わがままではなく、これからの日々を前向きに生きるための知恵なのだと思います。
あなたが「本当は使いたい」と思っているものは、何ですか？その気持ちに、そっと耳を傾けるところから始めてみるのも良いかもしれません。
- source:PR TIMES
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