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【お金のプロが解説】貯金、経費、自己投資…将来安心して暮らすための支出の割合とは?
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こんにちは。垣屋美智子です。現在私はスタートアップ企業の財務・経営支援をするほか、「誰でも今すぐできる」をテーマにマネー、ライフ、キャリアについて執筆、講演活動を行っています。

今回はメルマガ読者の方からいただいた、「垣屋さんの支出の割合が気になります。月の支出の割合、貯金を何割にするかとかはじめに決めていますか?また、優先順位などありますか?教えてください」とのご質問に答えました。

私が貯金を「しない」理由

image by:Unsplash

私は、月の支出の割合はあまり意識していません。ただ、貯金ありきというのは振り返ってもこれまで考えていませんでした。

まず貯金ありきで考えない理由ですが、「100万円貯めて夏に旅行に行く」など目的を持った貯金であればよいですが、漠然とした貯金は意味がないかなと思っているからです。

また、将来お金に困るようなことがないように貯金しておくというのは、その将来の物価を考えるや自分の寿命など未知数があるので、十分な額を決めるのは難しいはずです(物価についてはcakesにて公開中の「インフレしている世界、デフレしている日本|使えば増える! お金の法則 ―ワクワクしながら資産づくり」をご参照ください)。

なので、短期的に明確な貯金目的がなければ、どちらかというと収入から必要経費を引いた分をどう使うかがポイントになります。

必要経費というのは光熱費、通信費、食費、交通費などのこと。ここは大体決まっていますし、ここを絞りだしてどう1,000円捻出するか…というような考えは持たないようにしています。

なぜなら必要経費は生活を楽にするための経費と捉えていて、「時短したいからタクシーに乗る」「寒いから暖房をつける」などの部分を節約することで心に余裕がなくなったり、生活を苦しくする必要はないと思うのです(もちろん、定期的な通信会社やガス会社の見直しとかそういう部分はやったほうがいいと思います)。

使う優先順位は「必要経費>投資>貯金」

そして、収入から必要経費を引いた自由に使える部分をどう使うかですが、ここが一番大事なんじゃないかと思っています。私は、基本的に必要経費でない経費は自分のための投資と考えています。

物欲はいいですが、その物欲が「ただお金を使いたい欲」でないことが重要で、そのための軽い動機づけが大事です(使う前に一度考えるくらいの軽いものでいいと思います)。たとえば以下の感じです。

1.断続的に必要な自分への投資

  • 新しいもの(話題のスポット訪問、新しいサービスのサブスクなど)→リサーチ・お勉強代
  • よい基礎化粧品→将来にわたってのアンチエイジング
  • パーソナルトレーニング→将来にわたっての健康的なルックスと体力維持
  • 洋服→仕事においてのツール
  • 交際費→新しい情報入手ツール
  • 子どもの教育費→子どもの人生のための投資
  • 旅行代→日常を離れてのメンタルの健康維持とその後の話題入手

2.単発的だが高額な自分への投資

  • 高級宝飾品(時計・ダイヤなど)、家具、家→長く使える、実際資産価値があったりもする

人生無駄なことなんて何もないと思いますから、自分のための投資の部分の種類を増やせば新たな人生経験に繋がるし、比率が変われば人生の優先順位が変わるでしょう。

ちなみに、私は投資銀行時代、テクノロジー領域専門の証券アナリストでしたので、iPhone、カメラ、液晶テレビなどは新製品が出るとすぐに購入しましたし、ほぼ仕事目的でアマゾンプライム、ヤフープレミアムの会員にもなったりしました。電化製品などは型落ちのほうが割安ですが、これも私的には仕事をするうえでの話題や情報になるので納得しての投資でした。

そんな私がいま増やしたい自分のための投資は、やはり、人との繋がり・コミュニケーションです。これは新型コロナだから少なくなっているとかではなく、証券アナリストだったことからもわかるように、人とのコミュニケーションよりもデータを見て分析をするみたいなほうが合っていて、人と比べて交際費が少ないはずなんです。

なので意識的に外に出る、意識的に新しいものを取り入れる、みたいな部分にお金を使う事が自分の将来への投資に繋がると思っています。

まとめると、出費の比率はあまり決めていないけれど、使う優先順位は「必要経費>投資>貯金」で、投資部分に関しては動機づけをしているので、認識として無駄遣いというのはゼロです。交際費が少ないはずなので、ここの部分を増やすのが目下の課題ですね。

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by
垣屋美智子

日本生まれ香港育ち。香港で高校を卒業したのち、単身渡米、University of California, Berkeley卒業。主な著書:「使えば増える! お金の法則 ―ワクワクしながら資産づくり」(時事通信社)。主な連載:「使えば増える! お金の法則 ―ワクワクしながら資産づくり」(cakes, 2018年~)

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美容ズカイストあつこ

理工大学で4年生をカットし、飛び級で理工大学院に入学。物事をロジカルに考えるのが得意。かつて敏感肌だったことから、化粧品成分に興味をもつ。また、実験が好きで、化粧品の効果を独自に実験し、検証。

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りばてぃ

ニューヨークの大学卒業後、現地で就職、独立。マーケティング会社ファウンダー。ニューヨーク在住。

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山本早織

16歳の時に芸能界デビュー。ヤングジャンプやマガジンなどの雑誌や、ドラマや舞台などの活動後、25歳で引退。26歳の時に結婚をし、28歳で離婚。
その後フラワーデザイナーとして独立し、婚活女性への女性らしさをフラワースクールの中でレッスンしていく。その後ご縁あって恋愛コンサルタントとして独立。

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寺長根愛

メイクスタジオ経営から芸能人・タレントのヘアメイクなど、幅広く活躍中のメイクアップアーティスト。

とにかくメイクが上手くなりたい女性のために、メイクに関する情報を惜しみなく配信する「Ai TERANAGANE 公式ラインアカウント」が人気。

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大和まや・ゆうきゆう

精神科医・心理研究家。あらゆるジャンルの心理学を極めた、セクシーな精神科医たち。あやつる心理学のスキルは1000を超える。「ゾクゾクしなければ人生じゃない!」がモットー。趣味は瞑想と妄想。特技はスノーボード。

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岡田あすか

大学卒業後、大手アパレルメーカーに総合職として入社。 ヤングブランドの運営管理を担当。退職後モデルとして、旅行番組の海外ロケ、自動車メーカーのCMなどに出演。アパレルからモデル、15年洋服に携わって来た中で、自分はもっと服を着る楽しさを人に伝えたい。その想いから、現在のスタイリストという職業を選択。様々なライフスタイルの人の魅力を引き出すことに定評がある。近年、テレビやラジオなどメディアにて、ファッションアドバイザーとしても多数出演中。

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久野浩司

マリッジ・ライフデザインコーチ/オールアバウト恋愛ガイド

カナダ・バンクーバー在住。音楽プロデューサー、留学関連などパラレルワーク実践中。anan、ELLE、BAILAなど女性誌でもコメンテーターとして活躍。

HP: https://www.kojikuno.com

ブログ:恋するバンクーバー

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海野千尋

1981年静岡出身。東日本大震災をきっかけに自分の生き方を再定義し始める。現在は3つのNPO団体や任意団体に関わりながら、“マイプロジェクト”である家族の未来をサーチする「ネオ・ファミリースタイル学」のキュレーターとして活動。「#新しい働き方・これからの生き方」を自分自身が体現していくことを実践中。

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